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【バカは今と将来のお金の価値の違いを理解していない 投資を始めなければならない理由】資金250%で運用中のサラリーマン投資家が教える

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 皆さんは今のお金の価値と、将来のお金お価値が変わる事を理解してますか?おそらくあまり気にした事がない人がほとんどだと思います。お金についての知識を持つだけで、今から貴方がすべき事がわかると思います。

 今回のこの記事を読めば、預金の危険性と投資の必要性を理解する事ができます。

【今の100万円の価値は将来の価値に換算すると確実に減る】

 

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 例えば、あなたが100万円を貯めたとします。おそらく、その100万円は行きたいところに旅行も行かず、好きな物を食べるのを我慢して必死に節約して貯めたお金でしょう。

 しかしこの必死に貯めた100万円をもし銀行預金にしていたり、定期預金や保険などに変えていた場合、年々減少しているのです。

 この様な知識は投資やファイナンスにとって必須の知識です。この考え方を「現在価値」と言い、その考え方をご説明します。

 「今の100万円」と「1年後の100万円」の価値まは違うという事を理解する事は投資をする際だけでなく、生活を送る際にもとても重要な事です。

「現在価値」を理解するために、まずはイメージしやすい「将来価値」について理解する必要があります。

 たとえば今、みなさんが100万円を持っているとします。1年後には、その100万円の価値はどれくらいになっていると思いますか?

 また10年後、20年後のお金の将来価値はどのくらいになっている事がが予測されるでしょうか。今手元にあるお金は、将来どのくらいの価値になるのかと言う考え方が将来価値と現在価値の考え方です。

  結論としては歴史的な事実と、この通貨当局がお金の流通量を調整する管理通貨制度が続き、変動相場制が続く限り、時が経てば経つほどお金の価値は減少して行きます。

 

 この考え方を理解する質問でこの様な質問があります。

「あなたは、今100万円をもらうか、10年後100万円をもらうかどちらがいいですか?」...という質問です。.

 おそらくほぼ100%の人は今100万円を受け取ると回答するはずです。

 これは本能的に、人間は将来に100万円受け取るより、今100万円を受け取る方が『得』である事を理解しているのです。

 そして『得』=『価値が高い』という事なのです。

 

【お金の将来の価値が減る理由その1『金利』】

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 なぜお金の価値は将来になればなるほど価値が減るのでしょうか。その理由や要因はたくさんありますが、今回は主要な要因を説明します。

 その理由の1つとして『金利』があります。  

 お金が必要な際に銀行や消費者金融などの金融機関からお金を借りる場合、利子をつけて返す必要がありますよね。一般家計からすれば、借金をするタイミングは住宅ローンを借りる場合や、車を購入する場合、奨学金を借りる場合など、タイミングは多くはありませんが、企業からすれば、無借金経営の会社は少なく毎年銀行などの金融機関から運転資金を借りて返済を行っています。

 この様に、お金を借りる事で、現在の企業活動や一般家計が成り立っており、この資本主義経済においてお金を借りるという行動は必須となっております。即ち、金利においても、この現代社会の経済活動において必ず発生するものとなっているのです。 

 もし仮に金利がまったく付かない経済システムであったとすれば、100万円の価値は10年後も、20年後も100万円のままです。

 しかし、実際にはお金を借りた際には必ず金利がつきます。

 仮に金利を2%とすれば、今の100万円は1年後に102万円になるのです。

 バブル当時はゆうちょ銀行に普通預金を預けた際に、5%で利子を受け取る事ができました。

 以前に比べれば、金利は低くはなってきているものの、現在は普通預金だと0.002%の金利がついて返ってきますし、住宅ローンなどを銀行で借りた際には変動金利型で2.475%程度の金利が必要になります。バブル当時に住宅ローンを組んでいた人は金利8%を超えていたなんて今になっては信じられないですね。

 当時はお金を借りたい人が多く、それほど景気が良かった事を意味します。

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 結論としては、金利がつく世の中が続くのであれば、今のお金の価値と未来のお金の価値を比べた場合には時間が経てば経つほど価値は減っていくのです。

 例えば、今回の様に金利2%で計算した場合、

「今の100万円=1年後の102万円」の価値になる事が理解できたと思います。

「100万円の1年後の価値」の計算からわかるように、「将来価値」というのは金利をかける事で計算でき、この様な金利は元本のみにつくのではなく、2年後、3年後は金利を含めた全体に対しまた、その年の金利がつき、『複利』で増えていきます。

 

【お金の将来の価値が減る理由その2『インフレ』】

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 お金の将来の価値が下がる理由は金利だけではありません。

 2つ目の理由としてはインフレがあります。

 インフレとはインフレーションの略の事で、私たちが普段買っている日用品やサービスの値段(物価)が上がることをいいます。

 例えば、15年前のアイスの価格で考えてみて下さい。当時は100円だったものが、今では120円を超えていませんか。これもインフレが原因です。

 他にも、何年ぶりかで買ったお菓子の値段が同じだったとしても、容量が少なくなっていた、小さくなっているのに気付いた事はありませんか?

 実際に多くの商品が価格を維持する代わりに容量を少なくしています。カントリーマームに関しては約66.6%減になっています。

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 この様な価格は据え置きで、容量を減らす手法は日本企業によくあるインフレをごまかす手法で、日本の消費者は特に値上げを嫌い、値上げをした会社を嫌う傾向がある為、容量を減らす事で実質の値上げを行っているのです。

 この様にインフレは年々進んでおり、物価は将来的に益々上がっていく事が予想されます。

 『物の価値が上がる事をインフレ』といいますが、裏を返せば、『通貨の価値が下がる事をインフレ』というのです。

 

日本銀行が目指すインフレ率】

 この物価が上昇し、通貨価値が下落するインフレですが、皆さんが住んでいる日本という国に、インフレを加速させようという動きがある事を知っていますか?

 国の国策として通貨の価値を下げようとさせているのです。これには理由がありますが本日は割愛します。

 結論としては、日本銀行は、消費者物価の上昇率(インフレ率)を年2%とする「物価安定の目標」を掲げ、目標の実現に向けた金融政策を行っています。

 これは裏を返せば、現金の価値を1年間で2%ずつ下げようとしているのと同意です。

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 上記図は日本の実際のインフレ率です。上記グラフの様に実際のインフレ率は目標の2%には届いてはおりませんが、着実にお金の価値は減少していっています。


【インフレ率を考慮した翌年の現在価値の計算方法】

 この様に、政府が掲げたインフレ目標通りインフレが進んでしまった場合、現金の価値はどうなるのでしょうか。

 インフレ率が2%の場合の「1年後の100万円」を現在価値に直すといくらになるかを考えてみましょう。

 100万円を(1+2%)で割る事で現在価値を求める事ができます。

 この場合の計算式は、

100万円÷(1+0.2)=98万392円となります。

インフレ率がもし仮に5%だった年が出た場合は

100万円÷(1+0.5%)=約95万2380円になります。

 100万円で5万円弱目減りしているのですから、1000万円預金がある人は50万円弱、1億円の預金がある人は500万円も資産が目減りしているのです。1年間でこんなにも現金の価値が目減りする事を知っていましたか?

 上記の例は1年間の期間の話です。これが仮に50年後の場合どうなるでしょうか。

 

【インフレ率を考慮した50年後の現在価値の計算方法】

 この場合、50年後のお金の価値を計算する場合、複利で考えます。将来価値が相当減ってしまう事を是非知っておいて下さい。

 50年後の100万円は今だといくらでしょうか?


 たとえば、インフレ率が2%を継続する場合を仮定し計算してみます。

例えば、インフレ率2%/年で3年後に受けとる100万円の現在価値は

◆100万円÷(1.02³)=94万2,507円、

5年後に受けとる場合なら、

◆100万円÷(1.02⁵)=90万5730円となります。

100万円を50年後に受けとる場合、その現在価値は

◆100万円÷(1.02⁵⁰)=37万1527円という事です。

 

 年間2%のインフレで計算して、約30%の価値になってしまいます。2% /年のインフレ率でこの現金価値の下落率ですので、今後の不安定な世界経済や少子高齢化などの問題山積みの日本経済を加味すると、インフレ率は高まる可能性は十分に有り、もっと酷い現金の価値の下落率になるのではと私は危惧しています。

 今、老後の為や将来のためにお金を貯める事はとても重要な事ですが、預金だけでは全く意味を成さない時代に、むしろ損をして毟り取られてしまう時代になっていると言う事です。

 この様な現金の価値の下落についても理解した上で、預金をし、預金をした物を投資に回していく事が重要であると私は考えます。

 いずれにせよ、「時は金なり」という言葉の本質にはこの様な意味が含まれているのかもしれませんね。

 いかがだったでしょうか。預貯金の危険性、投資の必要性について理解いただけたでしょうか。

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ではまた!

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